Forjadores, Banco para Pymes

Banco Forjadores es un banco sin fines de lucro el cual se especializa en atender necesidades de Pequeñas y Medianas Empresas, de cierto modo se podría afirmar que se trata de una institución similar a Compartamos Banco u otras instituciones de microfinanciamientos.               

Forjadores destaca entre otras instituciones por ser una institución sin fines de lucro, además de tener una larga trayectoria en el mercado con presencia en 10 países. En México iniciará operaciones con 35 sucursales, las cuales se ubicarán en puntos estratégicos del país.

La institución tuvo sus orígenes en el 2005 en Perú ante la necesidad de opciones de crédito para los pequeños emprendedores. Después de su éxito en Perú, Banco Forjadores logró expandirse a otros países de Latinoamérica.

La empresa ha declarado esta semana que en los próximos cinco años espera expandir sus sucursales y pasar de 35 a 135 sucursales. Con este objetivo en mente espera expandir su cartera de clientes y ofrecer mejores opciones de financiamiento para Pymes.

Si estás buscando un crédito u opciones de financiamiento para comenzar tu empresa, banco Forjadores Grupo ACP puede ser tu opción, para más información te invitamos a conocer su sitio oficial.

El pago mínimo para las tarjetas cambiará en el 2013

De acuerdo a lo acordado con el Banco de México, a partir del próximo año el monto mínimo a  abonar mensualmente a tarjetas de crédito cambiará. Evita problemas o sorpresas sabiendo de una vez a cuánto ascenderán los pagos mínimos.

Este cambio se ha venido dando gradualmente desde el 1° de septiembre de 2011,  el proceso se ha ido ajustando de forma paulatina y se espera que para el 3 de Enero de 2013 se modifique una vez más.

El pago mínimo para las tarjetas de crédito se fijará de dos maneras:

Caso 1. El 1.5% del saldo pendiente por parte del usuario al corte del período. Sin considerar los intereses del periodo y el I.V.A.

Caso 2. El 1.25% del límite total de la línea de crédito.

Hasta el momento la mayoría de las instituciones ha optado por el caso 1. Desde el 1° de septiembre hasta principios de este año el porcentaje que se empleaba era de 0.5%. A partir del 4 de Enero de este año y hasta el 3 de Enero del próximo año se mantiene un porcentaje del 1%. Finalmente para el próximo años e empezará a aplicar el 1.5%.

¿Por qué es importante?

Las tarjetas de crédito son herramientas de gran utilidad en caso de necesitar hacer compras de gran valor, o bien, para disponer de un dinero adicional del que dispondremos al final del periodo (sencillamente hacer un pago diferido).

En México sólo un tercio de los tarjetahabientes tiene el hábito de liquidar todas sus cuentas mes con mes, para el resto de las personas acumular el crédito genera intereses mismos que pueden elevar la deuda hasta en un 500% del valor originalmente otorgado.

Lo recomendable es abonar a las tarjetas su totalidad en caso de ser posible, de no ser así, es conveniente liquidar en cuanto antes las tarjetas que manejen mayores tasas de interés. Con el saldo abonado a capital se podrán reducir las mensualidades y así generar menos deuda.

Ir al Banco y no hacer fila

Tan sólo de pensar cuán largas son las filas en los bancos, en especial en día de quincena, uno a veces preferiría dejar esos compromisos para después. Sin embargo, en muchas ocasiones esto no es posible y terminamos teniendo que hacer fila por horas. Claro está, existen algunas formas para no tener que hacer fila en el banco, y no estamos hablando de meternos en la fila mientras nadie nos esté viendo, a continuación te las compartimos.

Servicios Bancarios en línea. Ya hemos hablado de ellos anteriormente, se trata de toda una serie de servicios que podrás disfrutar desde la comodidad de tu hogar y de forma segura. Dependiendo de tu banco podrás hacer pagos a tercer, pago de servicios, entre otros servicios de uso común. Es probable que tenga un costo de uso, pero este seguro será mínimo, y más si lo comparamos con tener que hacer fila.

Tiendas de Autoservicios. Si lo que necesitas es hacer un depósito, tal vez las tiendas de autoservicio te puedan sacar del apuro. Con una comisión mínima ahora es posible hacer depósitos en tiendas Oxxo y Seven Eleven. Basta con dar un número de cuenta e indicar el monto para poder hacer depósitos a terceros.

Dispositivos móviles. Además de las diferentes Aplicaciones para Banca en línea que existen para smartphones y iPads, también es posible hacer operaciones bancarias a través de tu servicio bancario. Para obtener más detalles es conveniente que te acerques a tu ejecutivo de cuenta y veas cuáles son las opciones. Por ejemplo, Banamex permite transferir dinero a través de teléfonos Telcel con sólo mandar un mensaje de texto.

Cuentas Exprés. Diversas instituciones bancarias han implementado sistemas de clientes preferenciales los cuales tienen acceso a una fila especial la cual tiene prioridad. Para acceder a una cuenta exprés será necesario que tengas un historial bancario atractivo, o en ocasiones pagar una cuota adicional (la cual no suele ser tan módica). 

HSBC México acusado de lavado de dinero

El Senado de los Estados Unidos ha denunciado que el sistema de seguridad contra el lavado del banco HSBC en México es ineficiente. Además, el Senado estadounidense ha agregados que la institución se ha resistido a congelar cuentas pese a haber evidencias de actividades sospechosas ligadas con lavado de dinero.

Banco HSBC, el cual opera en México bajo las siglas HBMX, es acusado de tener políticas débiles contra el lavado de dinero en México, y este dinero podría estar entrando a los Estados Unidos. Se ha señalado que el banco carece políticas que indaguen en la información de sus clientes, además de un sistema de monitoreo pobre. Finalmente el problema se ha agravado ante la negativa del banco de clausurar cuentas que tienen reportes sospechosos u otros clientes que se han visto involucrados de forma directa con el tráfico de drogas.

Los montos podrías ascender a millones de dólares, ha señalado el senador Carl Levin. El dinero ha circulado en forma de transacciones, así como cheques de viajero, y otros recursos que ofrece el banco.

Actualmente HSBC México es la institución que más dinero envía a Estados Unidos, se estima que en el 2007 se enviaron 3 mil millones de dólares, y hacia el 2004 cerca 4 mil millones de dólares. Los montos han crecido considerablemente en fechas recientes y no se ha logrado dar una explicación clara del aumento.

No es la primera vez

No sería la primera vez que HSBC México se ve involucrada ante situaciones de lavado de dinero. Anteriormente, en el 2008, se detectaron cerca de 50,000 cuentas que manejaban dólar en la filial de Islas Caimán. Se estimó que había 2,100 millones de dólares alocados en estas cuentas.  Este problema ha vuelto a tomar importancia y ahora la institución ha anunciado que el día martes se clausurarán todas estas cuentas.

En el 2009 se elevó el nivel de riesgo de HSBC México ante las pobres políticas para prevenir la entrada de dinero generado por actividades del narcotráfico.  Pero HSBC México ya lo sabía, ya en el 2004 cuando adquirió Banco Bital se había señalado los controles insuficientes para detectar transacciones ligadas al lavado de dinero.

Por lo pronto el ejecutivo David Bagley, jefe de Control en HSBC, ha renunciado debido a las fallas presentadas.

Inversiones a plazos BBVA Bancomer

El Banco de origen español BBVA Bancomer cuenta con planes de inversión a plazos así como acceso a fondos de inversión para todos sus cuentahabientes, en caso de no tener una cuenta en la institución, podrás abrir una de forma inmediata y comenzar a invertir en BBVA Bancomer.

A continuación te describimos sus diferentes esquemas de inversión.

Inversión a plazos

Es una modalidad que permite invertir y obtener rendimientos garantizados. Se hace en forma de Pagarés Bancomer, los cuales se adquieren en determinada fecha y se liquidan al cumplirse el plazo pactado; o en CEDES Bancomer los cuales también tienen un beneficio garantizado. Al momento de su liquidación se obtiene el beneficio pactado y el usuario puede decidir si el dinero invertido y las ganancias se reinvierten o se depositan en una cuenta.

Sus características:

• Inversiones a partir de $2,000 pesos.
• Plazos desde 1 días hasta 392 días para Pagarés.
• Plazos a partir de 2 meses para Cedes.
• Rendimiento garantizado.
• Alta liquidez.
• Posibilidad de manejar la inversión a través del banco en línea.
• Tasas fijas.
• No existen costos ni comisiones de ningún tipo.

Un ejemplo de cómo funciona.

Si se invierten $100,000 pesos a un plazo de 28 días y con una tasa bruta de 3$ se obtiene el siguiente balance:

Capital invertido: $100,000 pesos

Intereses correspondientes al periodo: $187 pesos

Capital invertido + intereses generados: $100,187 pesos

Inversiones en HSBC

Banco HSBC cuenta con distintos esquemas de inversión los cuales buscan ayudar a sus clientes a ahorrar e invertir. Si ya eres cuentahabiente de HSBC, y estás buscando en que invertir, no pierdas la oportunidad de acercarte y adquirir más información.

Los Fondos de Inversión HSBC están pensados para ajustarse a todo tipo de necesidad.

Las características generales son:

• Inversión mínima desde $1,000 pesos
• Si ya eres cliente, podrás contratar tu fondo desde Internet.
• Inversión en línea, con atención telefónica en línea.
• Altos rendimientos de inversión.
• Administración de fondos por parte de inversionistas.
• HSBC maneja fondos de inversión en instrumentos de deuda local, instrumentos de renta variable tanto locales como internacionales.

Por otro lado, HSBC cuenta con planes de inversión a plazos, estos permiten invertir tu dinero en instrumentos bancarios.

• Las características generales son:
• Rendimientos seguros.
• Inversión mínima variable (depende del instrumento).
• Si ya eres cliente, podrás contratar tu inversión a plazo por Internet.
• Inversión en línea, con atención telefónica en línea.
• HSBC cuenta con inversiones en Cedes de Tasa Fija y Tasa Variable, pagarés bancarios, y cuenta con un esquema de inversión especial llamado Inversión Express HSBC.

Si estás interesado en invertir, te invitamos a que acudas a tu sucursal más cercana donde te podrán asesorar con detalle para que escojas la inversión que más se ajusta a tus necesidades.

Moody’s rebaja calificación a 10 bancos en México

La semana pasada comentábamos como la agencia calificadora Moody’s había alertado que próximamente rebajaría las calificaciones de diversos bancos internacionales, los resultados se han ido dando a conocer en la última semana y son 10 los bancos afectados en México.

Entre las instituciones bancarias afectadas se encuentran las españolas BBVA Bancomer y Santander, además de otras agencias de gran tamaño como Banamex. La agencia señaló que la deuda doméstica y la alta dependencia de estas empresas al ambiente financiero las han vuelto menos confiables bajo los conceptos de: Solidez Financiera de Bancos (BSFRS) y Soporte de Riesgo Crediticio (BCAs).

Otras instituciones que vieron sus notas rebajadas son ING Bank y Bank of America México las cuales poseen una calificación por debajo de la que recibe de confianza el gobierno de México. La debilidad del mercado bancario es latente aunque no existen factores de alto riesgo en la economía mexicana.

Alerta: Moody’s recorta nota crediticia a bancos

La agencia calificadora Moody’s  anunció el día de hoy revisará la nota crediticia de grandes instituciones financieras a lo largo de todo el mundo. El listado incluye instituciones de gran tamaño como lo son J.P. Morgan, Morgan Stanley, BofA, Citigrupo y Credit Suisse. De acuerdo con la información oficial, se revisarán las notas de 15 de los bancos más grandes y que las notas serán entregadas en los próximos días, se ha dicho que varias de estas instituciones podrían ver recortes en sus notas crediticias.

Esta información podrá generar grandes pérdidas para los bancos, quienes buscarán mayores garantías en sus servicios. La información de la calificadora Moody’s podría ser entregada hasta finales del mes en lo que terminan de revisar todas las instituciones, y mientras tanto los mercados se mantendrán a la baja.

El día de hoy ya se han hecho sentir los efectos de este anuncio, las acciones de Bank of America cayeron en un 3%, mientras que las de Morgan Stanley han retrocedido un 1.9%, las acciones de otras instituciones han reportado pequeñas contracciones.

El listado completo incluye también a las siguientes instituciones: Barclays, BNP Paribas, Credit Agricole, Deutsche Bank, Goldman Sachs, HSBC Holding y el Royal Bank of Canda.

Sobre la ley FATCA

Por disposición federal, a partir del próximo año entrará en vigor la Ley FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) esta ley afectará tanto a  bancos como aseguradoras mexicanas obligándolas a reportar todas las cuentas de personas y empresas de Estados Unidos que mantengan inversiones dentro de México.

Esta nueva ley supone costos adicionales para las instituciones financieras en México, por lo que los Bancos aún discuten sobre qué tipos de cuentas y en que productos de inversión será aplicable la ley FATCA.

Aún existen parámetros que no se han definido, tales como el horizonte de inversión o inclusive a partir de qué fecha entrará en vigor, todos estos detalles aún se discutirán dentro e México antes de que la ley entre en vigor.

La ley ha sido propuesta desde Estados Unidos con el fin de combatir el lavado de Dinero en diversos países de Latinoamérica. Se espera que para finales del 2012 se hayan establecido todos los lineamientos, y que empezando el 2013 se comiencen los registros ante el Internal Revenue Service (IRS) estadounidense.

De todo marchar como se espera, las instituciones financieras deberán estar presentando su primer reporte hacia septiembre de 2014.

Las instituciones que no estén dispuestas o incumplan los reportes ante el IRS podrán ser sancionadas con un impuesto de hasta el 30% de los ingresos que tengan dichas instituciones en Estados Unidos.